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第三方支付─提升網路交易便利性，買賣雙方更有保障

102/10/09 13540

戴嘉良｜國立中山大學資訊管理系

台灣行政院金管會在2013年8月，通過讓非銀行的業者，可以經營第三方支付的儲值業務，這項措施的通過，讓第三方支付的應用更加廣泛，預期在電子商務的發展上，帶來更大的商機。消費者可設立網路儲值帳戶，進行付款與收款，增加消費的方便性。

第三方支付 (Third-Party Payment) 亦可稱為「網路代收代付服務」，是提供一個第三方的中介平台，以支援網路交易的買賣雙方，有方便和安全的付款方式，相當於電子商務的「履約保證」。目前在國際上最具規模且知名的第三方支付平台，即是PayPal和使用於淘寶網的支付寶。

誠如本文附圖說明，網路交易過程中，買賣雙方中間包含了物流、金流、資訊流及第三方支付等。買方決定購買後，付款給第三方支付平台，並告知平台其購物交易的資訊。

平台將付款資訊轉告賣方，賣方隨即出貨給買方。買方收到貨品後確認沒有問題，會告知第三方支付平台，接著再由平台將款項付給賣方。在一般的電子商務情境中，買家摸不到實際的商品，也無法確認賣方的身分與其過去銷售的信用，因此在沒有第三方支付的情況下，即可能會出現付了錢，賣家卻以詐欺的方式寄貨甚至失蹤的狀況發生。

除了有上述交易風險，網路交易還有時間及方便性的問題。有些網路平台即不提供信用卡交易方式、又或是無法提供貨到付款的寄送服務，因而有發展第三方支付之必要性，讓電子商務的交易雙方，有更方便且安全的網路購物環境。

電子商務能突破地理限制，讓消費者可以向網路上的國外賣家進行跨國交易，不過由於買賣雙方彼此見不到面，僅能透過網路溝通，且在交易時間與資訊的交流上可能產生誤差。此外各國法令規定不同，在匯款時可能會產生額外的高昂手續費。

為了改善上述不便，第三方支付平台因此誕生，現今國際最知名的第三方支付是創立於1998年的PayPal，目前已被全世界最大的網拍平台eBay所收購，成為其主要付款工具。不論是買方或賣方，在開設PayPal帳戶時都需選定付款的信用卡，PayPal即可透過信用卡公司來認證持卡人的信用狀況。PayPal可支援跨國或跨地區的交易，自動轉換國際貨幣，且手續費遠低於電匯的費用，不僅簡單方便，而且還具有交易安全與低成本的好處。

雖然，第三方支付大幅提升網路交易的便利性，但也成為國際間洗錢及詐欺的溫床，對許多國家來說，網路科技儘管有著無限的商機，同時卻也帶來很多的風險，有許多不肖份子利用新科技來從事不法行為，政府相關單位應擬定出更完善的規範與法令、來預防犯罪行為，唯有這樣，才能在網路興盛的時代興利與除弊。

（本文由國科會補助｢新媒體科普傳播實作計畫─網路科技、電子商務與創業，以及虛擬社群和社交網路｣執行團隊撰稿）

責任編輯：林芬慧｜國立中山大學資訊管理系網路行銷研究團隊

科發月刊(5221)

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